Inwestowanie

Jak wybrać najlepszy rachunek maklerski? Wybierz dom maklerski najlepszy dla Twoich potrzeb

04-05-2020
Rozpoczynający swoją przygodę z inwestowaniem na rynkach finansowych zastanawiają się, jaką rolę w tradingu odgrywają brokerzy. Zrozumienie ich roli i modelu pracy jest bardzo istotne, zwłaszcza że zagraniczne podmioty często reklamują swoje usługi jako bezprowizyjne, choć nie oznacza to, że są bezpłatne. Kluczem do wyboru najlepszego rachunku maklerskiego jest zrozumienie na czym polega ten biznes, sprawdzenie, które podmioty działają transparentnie i dobranie spośród zawężonych ofert kont maklerskich tej, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom.

Oferty brokerów są zróżnicowane, a opłaty niejednakowe – dlatego ważne, by sprawdzić, czy podmiot jest regulowany, czy działa transparentnie oraz czy jest dobrze oceniany przez klientów.

Wybór brokera z Polski to wiele plusów, a m.in. współpraca w ojczystym języku i działalność biura maklerskiego podlegająca pod przepisy polskiego prawa (chodzi m.in. o  kontrole Komisji Nadzoru Finansowego).

Jak jednak wybrać najlepsze konto maklerskie?

Możesz sprawdzić ranking domów maklerskich, ranking forex, ranking rachunków maklerskich, przejrzeć oferty wszystkich brokerów, którzy działają na rynku OTC i wyszukać opinie w internecie, ale przede wszystkim – powinieneś zapoznać się z modelami, w jakich funkcjonują zagraniczne i polskie biura maklerskie, a dopiero potem zdecydować, jaki typ brokera Ci odpowiada.

Broker to osoba lub firma, która odpowiada za transakcje kupna i sprzedaży na określonym rynku, np. forex, na rynku indeksów giełdowych, surowców i towarów, czy kryptowalutowalut (mowa tu o rynku CFD, czyli kontraktów na różnice cenowe). Działa on na zlecenie klienta, inwestując jego pieniądze w wybrane instrumenty. Usługi brokerskie oferuje najczęściej dom maklerski lub bank.

Konto maklerskie możesz otworzyć u brokerów różnego typu – różnią się oni oferowanymi usługami, mechanizmem współpracy, a także źródłem zysków.

Wielu brokerów i banków proponuje klientom prowadzenie konta maklerskiego i opiekę doświadczonego biura maklerskiego i jego maklerów zarówno na giełdzie, jak i rynkach OTC. Jak wybrać najlepszy rachunek maklerski? Poznaj wady i zalety różnych typów brokerów i wybierz odpowiedni dla siebie!

Najlepszy broker – czy warto śledzić rankingi domów maklerskich?

Rankingi forex jak i brokerów często (zwłaszcza w przypadku podmiotów zagranicznych) są wypadkową działań afiliacyjnych i nie stanowią wartościowego źródła informacji. Lepszym sposobem wyboru biura maklerskiego jest porównanie kombinacji istotnych punktów tj.: oferta, wsparcie merytoryczne i edukacyjne, czy nagrody (m.in. za transparentność oferty, za trafność prognoz, za jakość platform inwestycyjnych itd.). Jeśli zdecydujesz się na polskiego brokera, działającego w strukturze domu maklerskiego lub banku, zyskujesz m.in. pewność, że:

  • Działalność instytucji podlega polskim i unijnym przepisom prawa, a także jest kontrolowana przez Komisję Nadzoru Finansowego
  • Depozyty udostępniane są w złotówkach – co oznacza brak opłat związanych z przewalutowaniem
  • Rozliczenie podatkowe – polski dom maklerski jest zobowiązany do wystawienia PIT-8C, który pozwala na łatwe rozliczenie podatku.
  • Obsługa i łatwy dostęp do szkoleń i notowań giełdowych online w ojczystym języku, co może być istotne, szczególnie dla początkujących inwestorów.

Ranking domów maklerskich – na co zwracać uwagę?

Wybór brokera powinien być poprzedzony analizą wielu czynników, a m.in.: transparentności, rodzaju i wysokości pobieranych opłat. Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestycjami, wypróbuj najpierw forex demo lub np. konto demo w aplikacji do mobilnego tradingu TMS Brokers. Skupia w sobie cały świat inwestycji i pozwala w praktyce sprawdzać swoje umiejętności, a także zrozumieć mechanizm działania spreadów, za które później broker pobierze marżę.

Przed decyzją zwróć uwagę na rankingi brokerów forex i rankingi domów maklerskich publikowane przez portale na podstawie ocen klientów poszczególnych biur maklerskich. Miej na uwadze, że wiele z tych zestawień to sztuczne twory afiliacyjne, ale niektóre rzeczywiście prezentują wartościowe oceny, np. wyróżnienia renomowanych podmiotów tj. rankingi Bloomberga, czy „Gazety Giełdy i Inwestorów Parkiet”.

Jednym z najważniejszych wyróżnień w branży jest tytuł Analityka Roku kongresu Invest Cuffs, który w 2019 roku zdobył Bartosz Sawicki, kierownik departamentu analiz w TMS Brokers (wspomnianym już wcześniej pierwszym polskim walutowym domu maklerskim). Eksperci z zespołu TMS okazali się też najlepsi w zakresie „Prognoza” związanym z parą walutową EUR/PLN według globalnego zestawienia agencji Bloomberg.

Rodzaje brokerów forex

Wyróżniamy cztery główne rodzaje modeli rynkowych, w których funkcjonują brokerzy forex.

Market Maker (MM) – jeden z najpopularniejszych modeli rynkowych, reprezentowany na przykład przez jeden z najstarszych domów maklerskich w Polsce (działa od 1997 roku) – TMS Brokers. Broker pełni w tym przypadku funkcję animatora rynku - inwestor, który otwiera pozycję na platformie, przeprowadza transakcję z brokerem. Ceny są dostarczane przez animatorów rynku, co oznacza, że ​​tego rodzaju systemy są lepiej dostosowane do rynków pozagiełdowych. Dla kupującego podana cena ask to cena, za jaką broker jest skłonny sprzedać. Cena bid z kolei jest ceną, za jaką broker (market maker) jest skłonny kupić.

Straight Trough Processing (STP) – broker jest anonimowym pośrednikiem transakcji inwestora, który przekazuje zlecenia do dostawców płynności. Taki model to stosunkowo atrakcyjne koszty transakcyjne i wysoka dźwignia finansowa. Nie jest jednak pozbawiony wad – nie można w nim umieszczać własnej oferty w arkuszu zleceń, a ponadto dość często występują poślizgi cenowe. Wynagrodzenie biura maklerskiego jest zawarte w spreadzie lub doliczane w formie prowizji.

Electronic Communication Network (ECN) – brokerzy są pośrednikami w transakcjach, jednak w odróżnieniu od modelu STP starają się gromadzić w jednym miejscu jak największą liczbę dostawców płynności rynku forex. Dzięki temu oferują swoim klientom możliwie najlepszą cenę w danym momencie. W tym modelu spready są stosunkowo niskie, ale wymagany jest wyższy depozyt, a dźwignia finansowa nie osiąga zbyt wysokich wartości.

Multilateral Trading Facility (MTF) – najrzadziej spotykany model realizacji zleceń na rynku forex. Klient takiego domu maklerskiego posiada dostęp do arkusza zleceń zawierającego wyłącznie wiążące zlecenia z limitem. Wynagrodzeniem brokera jest prowizja od obrotu.

Jak wybrać najlepsze konto maklerskie?

Aby wybrać najlepsze konto maklerskie, warto wziąć pod uwagę wymienione wcześniej czynniki. Ostatecznie jednak jednym z najważniejszych spraw będą nieuniknione opłaty. Zwróć uwagę, że konkurencyjne oferty to nie wszystko - np. w TMS Brokers jako jedyny dom maklerski udostępnia swoim klientom tzw. spread historyczny. Jest to wykres, na którym możesz sprawdzić jak kształtowały się poziomy opłat za transakcje w przeszłości. Wiedza tego rodzaju umożliwia ewaluację wyboru i lepszą kontrolę kosztów.

Jeśli chcesz zostać inwestorem jeszcze dziś, przeczytaj nasz darmowy "Poradnik początkującego inwestora"!

W nawiązaniu do tego tematu zapoznaj się także z: